🔥 디딤돌대출에서 보금자리론 갈아타기 체크리스트｜막히는 이유는 대부분 이 순서입니다

 

🔥 디딤돌대출에서 보금자리론 갈아타기 체크리스트｜막히는 이유는 대부분 이 순서입니다

디딤돌대출을 이용하다 보면 어느 순간 이런 고민이 생깁니다.

“소득도 늘었고, 집도 바꾸려고 하는데 보금자리론으로 갈아탈 수 있을까?”

실제로 많이 가능한 시나리오지만, 순서 하나만 잘못 잡아도 은행에서 바로 막힙니다.

이 글에서는 이론이 아니라 실무에서 실제로 통하는 기준만 정리해 드리겠습니다.

✅ 가장 중요한 원칙: 정책대출은 중복 불가

가장 먼저 짚고 가야 할 부분입니다.

✔ 디딤돌대출 + 보금자리론 동시 보유 불가

✔ 기준은 ‘상담 시점’이 아니라 대출 실행일

즉, 디딤돌대출이 1원이라도 남아 있으면

👉 보금자리론 실행은 불가능합니다.

이 부분을 모르고 심사부터 넣었다가

중간에 다시 정리하는 경우가 정말 많습니다.

🧩 체크리스트 ① 디딤돌대출 상환 시점

가장 안전한 방식은 이 순서입니다.

1️⃣ 기존 주택 매매계약 체결

2️⃣ 잔금일에 디딤돌대출 전액 상환

3️⃣ 등기 이전

4️⃣ 보금자리론 실행

이 루트는 은행마다 말이 달라도

문제 생길 가능성이 거의 없습니다.

🧩 체크리스트 ② 기존 주택, 꼭 먼저 팔아야 할까?

많이 오해하는 부분입니다.

✔ 보금자리론은 ‘처분 조건부 1주택자’ 허용

✔ 일시적 2주택 인정 가능

즉, 기존 집을 아직 팔지 않았더라도

처분 조건을 달고 심사 진행은 가능한 경우가 있습니다.

다만,

❌ 디딤돌대출은 일시적 2주택 자체가 불가

이 차이를 반드시 구분해야 합니다.

🧩 체크리스트 ③ 부부 합산 기준 다시 확인

보금자리론은 무조건 부부 합산 기준입니다.

✔ 소득 기준

• 일반: 연 7천만 원 이하
• 신혼: 8,500만 원 이하

✔ 주택 보유 수

• 배우자 명의 주택 포함 전부 합산

“제 명의는 아니에요”는

심사에서 전혀 통하지 않습니다.

⚠️ 은행마다 말이 다른 이유

보금자리론은 주택금융공사 상품이지만

실무 운영은 은행별로 약간씩 다릅니다.

그래서

✔ A은행에서는 된다고 하고

✔ B은행에서는 안 된다고 말하는 상황이 생깁니다.

👉 이럴 땐 ‘실행일 기준으로 디딤돌이 남아 있느냐’만 확인하면 됩니다.

이 기준은 어느 은행에서도 동일합니다.

📌 현실적인 결론

✔ 디딤돌대출 남아 있으면 보금자리론 실행 불가

✔ 순서만 맞추면 갈아타기 충분히 가능

✔ 일시적 2주택은 보금자리론만 허용

✔ 실행일 기준을 잡고 계획 세우는 게 핵심

디딤돌 → 보금자리론 전환은

정보 부족 때문에 실패하는 경우가 대부분입니다.

구조만 이해하면 생각보다 복잡하지 않습니다.

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